Сбербанк – один из лидеров по количеству выданных кредитных продуктов среди банков нашей страны. Этот банк продуктивно работает с клиентами и идет навстречу заемщикам, у которых появились сложности с возвратом кредита. Так, заемщики Сбербанка имеют возможность снизить долговую нагрузку, если их доход не позволяет выполнять обязательства в полной мере. Для таких клиентов банк проводит реструктуризацию кредита.
Банк прежний – условия новые
Реструктуризация кредита представляет собой процедуру, главной целью которой является сокращение платежа. Снижение долговой нагрузки позволяет заемщику выполнять обязательства даже при сниженном доходе. Таким образом, процедура дает возможность сохранить:
- отношения с кредитором;
- хорошую кредитную историю.
Также изменение условий погашения избавляет заемщика от риска оказаться в долговой яме. При условии, что он вовремя обращается в банк за поддержкой при проблемах с финансами.
С целью снижения долговой нагрузки в Сбербанке обычно увеличивают срок выплаты кредита. После пролонгации платеж по кредиту автоматически уменьшается. Насколько будет продлен договор кредитования – банк решает совместно с заемщиком.
Стоит отметить, что реструктуризация кредита в Сбербанке проводится не только один раз. Если условия договора уже были изменены, то рассчитывать на проведение процедуры можно, но не во всех случаях.
Когда можно рассчитывать изменение договора
Реструктуризацию в Сбербанке проводят, если у заемщика не хватает денег на платеж по кредиту. В частности, кредитная организация увеличивает срок погашения в случае:
- увольнения;
- сокращения;
- снижения зарплаты;
- частичной или полной утраты трудоспособности;
- службы в армии.
Рассчитывать на реструктуризацию также могут те, у кого значительно увеличились семейные расходы. Заемщикам, пережившим стихийное бедствие, тоже не отказывают в проведении процедуры.
Декретный отпуск – еще одна причина, по которой кредитная организация соглашается увеличить срок договора. Ведь в такой ситуации доход заемщика существенно снижается. Если у заемщика возникла серьезные проблемы со здоровьем, то он тоже может рассчитывать на поддержку кредитора.
Кому в Сбербанке дают отрицательный ответ на просьбу реструктурировать кредит? Если причина некредитоспособности – увольнение по собственному желанию, то банк может отказать в снижении долговой нагрузки.
Документы для проведения реструктуризации
Точный список необходимых документов зависит от причины уменьшения финансовых возможностей. Если заемщик потерял место работы, то понадобится что-либо из следующего списка:
- копия трудовой книжки;
- копия уведомления о предстоящем увольнении;
- выписка о статусе безработного.
Когда денег на платеж не хватает из-за уменьшения дохода, то для проведения процедуры нужно предоставить подтверждающий документ. Это может быть:
- справка о доходах;
- налоговая декларация.
Заемщики пенсионного возраста должны подготовить справку о размере пенсии. Заемщикам, которые являются зарплатными клиентами Сбербанка более 12 месяцев, не обязательно предоставлять доказательства уменьшения дохода.
Если причина сложностей с погашением – стихийное бедствие, то требуется любой из этих документов:
- документ о регистрации в месте совершения противоправного или стихийного действия;
- документы, подтверждающие порчу имущества.
При уходе в декрет заемщик предоставляет:
- документ о нетрудоспособности;
- справку о нахождении в отпуске по уходу за ребенком;
- свидетельство о рождении;
- справку о размере пособия по уходу за ребенком.
Заемщики, длительно находящиеся на больничном, получившие травму или признанные инвалидами, предоставляют листок нетрудоспособности.
От тех, кого призвали на срочную службу в армию, требуется:
- копия приказа о призыве;
- копия удостоверения военнослужащего.
Военнослужащим по контракту или призванным по мобилизации требуется всего один подтверждающий документ. Это может быть, например, военный билет и повестка о прибытии к месту службы или в распределительный пункт.
Основные этапы реструктуризации
Процедура начинается с подачи заявления и всех необходимых документов. В некоторых случаях Сбербанк может потребовать предоставления дополнительных документов.
Основная часть состоит из двух пунктов:
- Сбербанк согласовывает с заемщиком оптимальный вариант реструктуризации.
- Стороны подписывают новый договор кредита.
Если кредит был оформлен с поручителем, то он также подписывает новый соответствующий договор. Тоже самое касается солидарных заемщиков. Поэтому договариваться о проведении процедуры нужно со всеми участниками кредитного договора.
Срок проведения реструктуризации зависит от наличия/отсутствия обязательных документов. В среднем улучшить условия кредита можно в течение 2-3 недель.
Важные моменты
- Реструктуризация не проводится, если еще не закончился срок действия ипотечных или кредитных каникул. В Сбербанке снижают долговую нагрузку при условии, что на момент принятия соответствующего заявления отсрочка уже завершена.
- Также для составления нового договора необходимо погасить все имеющиеся задолженности в данной кредитной организации. Это касается как пропущенных платежей, так и штрафов.
- Информация о проведенной реструктуризации попадает в кредитную историю заемщика. Закон обязывает банки передавать соответствующие сведения о заемщике в Бюро кредитных историй. Таким образом, в досье попадает информация и об изменениях долговой нагрузки.
